Не справился с ипотекой – арендуй у города!

Программа поддержки ипотечных заемщиков, продленная на 2010 год, в ближайшем будущем стартует в Самарской области. Ее реализация пройдет в тесном взаимодействии АРИЖК с муниципалитетами. Последним при поддержке агентства предстоит сформировать маневренные жилые фонды. Квартиры из этих фондов на условиях аренды будут предоставляться ипотечным заемщикам, лишившимся жилья по решению суда. Руководство агентства прогнозирует позитивное отношение к программе со стороны банков.

Государственная программа поддержки ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложной жизненной ситуации, была введена в декабре 2008 года. Она предполагает реструктуризацию ипотечных кредитов на платной срочно-возвратной основе. Заемщику предоставляется льготный период на 12 месяцев (по статистике это двойной максимальный срок поиска новой работы), в течение которого он платит только проценты по предоставленному АРИЖК займу. По окончании льготного периода заемщик должен погасить долг по аннуитетной схеме вместе с остатком задолженности по кредиту.

Для того, чтобы воспользоваться поддержкой, заемщику необходимо предоставить документы, подтверждающие снижение доходов. Кроме того, жилье, приобретенное в ипотеку, должно быть единственным для проживания и социальным (то есть вписываться в определенные ограничения по площади и стоимости).

Изначально программа поддержки была рассчитана лишь на 2009 год, однако осенью прошлого года было принято решение о ее продлении на 2010 год. Это связано с тем, что, несмотря на стабилизацию экономической ситуации в стране, реальные доходы населения продолжают падать. При этом структура программы значительно усложнилась.

О пилотном проекте поддержки проблемных заемщиков самарским журналистам рассказал генеральный директор АРИЖК Андрей Языков. Как отметил г-н Языков, губерния находится на пятом месте по числу обращений в агентство (на шестом месте – Москва). Эта ситуация объясняется двумя причинами: «Самарская область является одним из лидеров в сфере ипотечного кредитования. При этом в регионе много промышленных предприятий, которые наиболее остро пострадали из-за кризиса», – отметил руководитель агентства.

Как рассказал Андрей Языков, в текущем году помощь проблемным заемщикам будет оказываться по трем уровням:

• первичная реструктуризация (мера, предлагавшаяся в прошлом году);

• повторная реструктуризация;

• предоставление заемщику, лишившемуся жилья, квартиры из маневренного фонда муниципалитета.

Третий механизм будет действовать в том случае, если заемщик по решению суда лишился своей квартиры в пользу банка, однако при этом еще остался должен ему в связи с тем, что рыночная стоимость квартиры, значительно упавшая из-за кризиса, не покрывает полностью долга заемщика перед кредитной организацией. В такой ситуации АРИЖК будет закрывать долг заемщика перед банком по остатку платежа и при этом выкупать у банка жилье. Взамен заемщику на арендной основе будет предоставлено жилье (в соответствии с социальными нормами) из маневренного фонда.

Основная проблема при этом заключается в том, что маневренных фондов жилья как таковых нет практически ни в одном из муниципалитетов. В связи с этим АРИЖК и правительство Самарской области заключили соглашение о сотрудничестве, которое предполагает совместное формирование таких фондов. Для этого агентство намерено передавать выкупаемое у банков жилье муниципалитетам на условиях пятилетней рассрочки. Квартиры из сформированного таким образом фонда и будут сдаваться в аренду заемщикам. Однако, по словам Андрея Языкова, каков будет механизм аренды (рыночная или социальная), на данный момент еще не ясно.

Кроме того, квартиры гражданам будут предоставляться из жилья, имеющегося у Самарского областного фонда жилья и ипотеки. «У нас есть возможность маневрировать квартирами по социальным нормам: выкупленные у банков трех-, четырехкомнатные квартиры хорошего качества могут уйти на рынок, а взамен фонд предоставит свои одно-, двухкомнатные квартиры», – рассказала исполнительный директор СОФЖИ Дания Вагапова. По ее словам, уже принято решение о создании специализированного фонда жилья – дочерней структуры СОФЖИ.

Как отметил Андрей Языков, за 2009 год в Самарской области была проведена реструктуризация около 2,5 тысячи кредитов (в том числе и с учетом реструктуризации, проведенной самими банками). По прогнозам, примерно столько же кредитов будет реструктуризировано в течение 2010 года. Агентство прогнозирует, что банки примут активное участие в программе: большинство из них уже свернули свои программы реструктуризации; кроме того, участие кредитных организаций в программе АРИЖК предлагается на условиях анонимности. По словам руководителя агентства, московские банки положительно отреагировали на такую схему, и первые сделки были проведены еще в конце прошлого года.