Ипотечные ставки достигли «дна»?

В ближайшее время ставки по ипотеке, опустившиеся за последний год до рекордно низкого для России уровня, вновь пойдут в рост. По прогнозам экспертов, проценты по различным ипотечным продуктам увеличатся на 0,5-2%. Но даже не столь существенное повышение, может привести к перераспределению клиентских потоков на рынке, при условии, что Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию по-прежнему будет удерживать невысокие ставки по своим ипотечным программам.

Центробанк РФ опубликовал данные по развитию рынка ипотечного кредитования за три квартала 2011 года. С начала года кредитные учреждения Самарской области выдали уже более 10 840 займов на покупку жилья, 10 414 из них – ипотечные. Общий объем выданных средств составил 11,7 млрд рублей.

Для сравнения, за тот же период (январь-сентябрь) 2010 года в области оформили всего 6394 ипотечных кредита на сумму в 6,1 млрд рублей, а по итогам прошлого года число займов возросло до 6851, а объемы финансирования до 7,3 млрд рублей. Таким образом, уже за три квартала 2011 года банки предоставили на 37% ипотечных кредитов больше, чем за весь 2010 год. Почти на столько же возрос и объем выданных на улучшение жилищных условий средств.

Одной из основных причин повышения доступности ипотеки, наряду с ростом доходов населения и падением цен на жилье, стало снижение ставок по кредитам. Так, по данным УБ РФ, если в октябре 2010 года средние ставки по ипотечным кредитам в Самарской области составляли 13%, то уже в октябре 2011 года достигли отметки в 11,9%. По отдельным ипотечным программам и при соблюдении всех требований, предъявляемых к заемщикам, в некоторых банках можно было получить ипотеку и под более низкий процент.

В конце лета о беспрецедентном снижении ставок объявили и в Агентстве по ипотечному и жилищному кредитованию и понизили минимальную ставку по ипотеке до 7,9%.

Однако, несмотря на избранную АИЖК политику сдерживания роста ставок по ипотеке, большинство аналитиков прогнозировали, что осенью на рынке начнется обратное движение, и ставки вновь пойдут вверх.

По мнению начальника территориального управления сетью и продажами поволжского региона – управляющего филиала «Абсолют Банка» в Самаре Евгения Агапова, ресурс для снижения ставок был исчерпан еще летом. «В начале осени банки уже начали планомерно повышать ставки по кредитам. В первую очередь повышение коснулось займов, относящихся к низкомаржинальным долгосрочным продуктам, – ипотечных кредитов», – отмечает Евгений Агапов.

Региональный координатор Росбанка в Самаре Виталий Данилов считает, что сейчас ставки по ипотечным кредитам достигли минимума, особенно учитывая стоимость заемных средств ЦБ и общую экономическую ситуацию. Удешевили ипотечный кредит и частичная отменена некоторые видов комиссий.

«Аналитики прогнозируют вероятный рост учетной ставки ЦБ в связи с высокими инфляционными рисками, что может повлечь повышение ставок по кредитам, в том числе по ипотеке, но вряд ли данный рост будет значительным», – рассказывает Виталий Данилов.

Евгений Агапов прогнозирует, что в среднем по рынку повышение ставок по ипотечным кредитам может доходить до 1,5%. При этом, по мнению эксперта, сначала ставки поднимутся на кредиты на вторичном рынке жилья. «Это связано с тем, что ставки по таким кредитам практически у всех банков дошли до минимального уровня, а также с отменой комиссии за выдачу кредита», – объяснил г-н Агапов и добавил, что «Абсолют Банк» пока не менял ставки по ипотечным займам, но в ближайшие времени планируется провести оптимизацию ставок, что означает как понижение, так и повышение ставок по разным сегментам.

Виталий Данилов отмечает, что некоторые игроки рынка и сейчас продолжают снижение ставок, но это, скорее, сезонная акция, связанная с увеличением покупательской активности и стремлением привлечь как можно больше клиентов, нежели общий тренд. В самом Росбанке, рассказал эксперт, ставки по ипотечным кредитам не изменились и сохраняются на достаточно низком уровне.

Начальник ипотечного отдела ГК «Камертон» Александр Завелевич убежден, что повышение ставок по ипотечным кредитам в ближайшее время неизбежно произойдет. Другое дело, пока не ясно, как долго АИЖК планирует и дальше удерживать ставки на свои ипотечные программы на минимальном уровне.

«Некоторые банки уже повысили ставки, некоторые планирую повышение с 1 января 2012 года. Ставки на различные продукты могут возрасти на 0,5-2%. В принципе такое повышение не выглядит столь критично. Но если в Агентстве по ипотечному и жилищному кредитованию продолжат придерживаться политики удержания роста ставок, то другие банки, решившиеся на повышение, ощутят существенный отток клиентов, даже несмотря на то, что кредитные учреждения, работающие по стандартам АИЖК, берут при предоставлении ипотеки комиссию за свои услуги. В этой ситуации банкам с собственными ипотечными программами придется предложить потребителям более конкурентоспособный продукт или другие преимущества», – считает Александр Завелевич.