Автокредиты осенью подорожают

В первом полугодии ставки по автокредитам незначительно, но снижались. Сейчас ситуация стабилизировалась, но эксперты предупреждают, что уже осенью кредиты на авто, возможно, подорожают.

В ожидании роста

С начала 2011 года можно было наблюдать снижение ставок по автокредитам у некоторых банков. Например, банк НТБ в апреле 2011 года опустил нижний порог ставки по автокредитованию на 1,5% годовых, и теперь он составляет 12,5%, плюс ставка снижается на 0,5 – 1% для заемщиков с хорошей кредитной историей. В Фиа-Банке также с 20 июля снижены процентные ставки по автокредитам. В настоящее время можно говорить о стабилизации процентных ставок. Но, возможно, это ненадолго. Как отмечает менеджер по автокредитованию Национального Торгового Банка Никита Кочукин, повышение ставки рефинансирования ЦБ и рост инфляции в текущем году пока не привели к росту ставок по автокредитам, но в то же время существенного снижения их стоимости в этом году ожидать не стоит. Банки скорее будут концентрироваться на введении специальных программ, создающих привлекательные условия для определенных, целевых групп заемщиков. Если же ставка рефинансирования будет и дальше расти, то возможен и некоторый рост ставок по автокредитам, считает Никита Кочукин. Поэтому сейчас хорошее время для покупки автомобиля в кредит.

Такую точку зрения разделяет и руководитель направления кредитования департамента розничного бизнеса ОАО «Первобанк» Роман Азнабаев. По его мнению, ставки уже достигли своего нижнего уровня, поэтому в будущем повышение стоимости денег может затронуть и автокредиты.

Наиболее вероятно, что ближайшее увеличение стоимости автокредитов произойдет уже осенью этого года, вместе с сезонным увеличением продаж автомобилей, говорит Роман Азнабаев. Поэтому, если есть планы в ближайшие месяцы купить автомобиль в кредит, заявки на автокредит разумно подавать уже сегодня, так как решение по условиям кредитования действует до трех месяцев.

Наиболее вероятно, что ближайшее увеличение стоимости автокредитов произойдет уже осенью этого года, вместе с сезонным увеличением продаж автомобилей

При этом ждать, что цены на сами автомобили упадут, также не стоит. К сожалению, в кратко- и среднесрочной перспективе новые автомобили будут только расти в цене, считает директор аналитического агентства «Автостат» Сергей Целиков. Единственный путь к снижению их стоимости - массовый поток из Китая, причем машин даже с мировыми брендами. Но это произойдет только после обвала китайского авторынка. Когда это случится, пока точно предсказать нельзя, но в том, что это рано или поздно произойдет, Сергей Целиков не сомневается. К тому моменту мощности китайского автопрома составят 20-25 млн машин в год. И они тогда существенно усилят экспорт. Вот в тот момент очень сильно обострится ценовая конкуренция, и можно будет увидеть «игру на понижение». А резервы по снижению цен есть практически у всех производителей. Но вот мотива к снижению цен пока нет, заключил эксперт.

Оформлять ли КАСКО

В подавляющем большинстве банков обязательным условием предоставления автокредита клиенту является страхование автомобиля, приобретаемого с использованием кредитных средств, на условиях КАСКО. По мнению начальника отдела розничного бизнеса Самарского филиала ОАО «Нордеа Банк» Василия Гринева, для банков более приемлемым является именно этот вариант по ряду причин: одними из общепринятых основных принципов кредитования являются возвратность и обеспеченность. Страхование автомобиля по договору КАСКО снижает риск невозврата кредита и утери залога. Не все клиенты хотят каждый год в период страхования платить дополнительные деньги за КАСКО, но данное обязательное условие в случае полной гибели и хищения авто позволит клиенту сразу погасить оставшуюся сумму задолженности и не платить за то, чего у него уже нет. Кроме того, страхование является цивилизованным способом избежать многих рисков и в западных странах является таким же очевидным расходом на содержание приобретенного автомобиля, как и его регулярное техобслуживание и заправка топливом, считает Василий Гринев. И все же есть банки, где решение о том, оформлять КАСКО или платить кредит по более высокой ставке, остается за заемщиков. Например, Первобанк дает такой выбор. Однако Роман Азнабаев предупреждает, что, конечно, отказ от страхования автомобиля - это риск для самого заемщика, так как в случае серьезного ДТП заемщик понесет существенные потери, связанные как с возможным восстановлением автомобиля, так и с недополученными доходами, если автомобиль был необходим для заработка. Сегодня в Первобанке возможно получить кредит на покупку любого автомобиля: нового или подержанного, отечественного производства или иномарки, легкового или грузового. При этом, если заемщик не хочет страховать автомобиль, ставка увеличится на 2 процентных пункта. В случае если заемщик в последующем застрахует свой автомобиль, Первобанк снизит процентную ставку. Роман Азнабаев отмечает, что банк считает именно такой подход честным по отношению к заемщикам.

Роман Азнабаев, руководитель направления кредитования департамента розничного бизнеса ОАО «Первобанк»:

- Анализ рыночной ситуации дает основания полагать, что сегодня в кредит продается до 40% автомобилей. На рынке наблюдается увеличение спроса на автомобили вследствие стабилизации экономической ситуации в стране, а также изменения политики банков: условия кредитования достигли докризисного уровня, став более выгодными для клиентов, как в части процентных ставок, так и в части требований к заемщику.

Никита Кочукин, менеджер по автокредитованию Национального Торгового Банка:

- В 2011 году наблюдается рост продаж автомобилей и рост доли авто, купленных в кредит. Прогноз роста продаж - 25-30%, до 2,1-2,4 млн штук, а доля автокредитов на рынке, вероятно, приблизится к 50%. Для сравнения: в 2010 году в кредит продавался лишь каждый 5-й автомобиль. Ставки в 2011 году достигли докризисного уровня, условия значительно смягчились, снизился размер первоначального взноса, увеличились сроки кредитования. Кроме понижения ставок, многие банки снижали и требования к пакету документов. Для получения кредита в НТБ понадобятся паспорт, водительские права и справка о доходах в свободной форме. У нас есть также программа выдачи кредита и по двум документам - паспорту и водительскому удостоверению. Автокредит в НТБ можно гасить досрочно без комиссий и штрафов. Некоторые банки, в том числе НТБ, расширили линейку автокредитов, вернулись к кредитованию подержанных авто, предложили программы кредитования любых транспортных средств. В НТБ, например, можно получить кредит на технику, обычно используемую частными предпринимателями: грузовики, автобусы спецтехнику. Возвращается популярность кредитов на технику для отдыха - катера, яхты, скутеры, лодки. В 2011 году наблюдается положительная динамика роста суммы кредита и спрос на более дорогие автомобили. Сыграло свою роль и смягчение требований к потенциальным заемщикам, и появившееся у людей ощущение финансовой стабильности после кризиса.

Василий Гринев, начальник отдела розничного бизнеса Самарского филиала ОАО «Нордеа Банк»:

- В целом предпочтения россиян, по нашим наблюдениям, останутся неизменными: наибольшей популярностью будут пользоваться бюджетные иномарки с поправкой на наличие таких автомобилей в салонах (по ряду марок наблюдается достаточно большая очередь, например Polo Sedan, японские автомобили по очевидным причинам в настоящее время в некотором дефиците и т.п.). Неизменно высоким останется спрос и на отечественные автомобили в связи с их относительной дешевизной. Сейчас вполне смело можно говорить о доступности автокредитования для большинства россиян, о большом разнообразии программ банков и автодилеров, что также поддержит и увеличит спрос на автомобили.

_{Aвтор: Юлия Феоктистова}