Потребкредитование снова в моде

Как только начали утихать разговоры о второй волне кризиса, люди стали возвращаться к практике ведения красивой жизни в долг. С начала года россияне набрали банковских кредитов уже на 5,6 триллиона рублей. Специалисты банковского сектора говорят о начале нового кредитного бума.

Эксперты банковского сектора констатируют высокий интерес граждан к потребкредитованию в настоящее время.

«За январь-февраль 2012 года спрос населения на потребительские кредиты оставался высоким. По данным Банка России, прирост совокупного розничного кредитного портфеля российских банков за два месяца составил 2,7% против 0,5% за аналогичный период прошлого года», – говорит аналитик Банка Хоум Кредит Станислав Дужинский.

«В настоящее время россияне предпочитают больше тратить, чем вкладывать средства. Об этом свидетельствуют цифры: по информации ЦБ, с марта прошлого года по март нынешнего объем кредитов, выданных гражданам, вырос почти на 40%. Достаточно высокий уровень спроса на потребкредиты поддерживается и маркетинговой политикой банков», – говорит замдиректора Тольяттинского регионального центра банка «ГЛОБЭКС» Александр Чигвинцев.

Инициативный всероссийский опрос ВЦИОМ проведен 24-25 марта 2012 года. Опрошено 1600 человек в 138 населенных пунктах в 46 областях, краях и республиках России. Статистическая погрешность не превышает 3,4%.

Статистику подтверждают и результаты исследования, проведенного Всероссийским центром изучения общественного мнения. Кредитное доверие россиян растет, – констатируют социологи из ВЦИОМ. За последний год соответствующий индекс увеличился с 29 до 38 пунктов. Это значение самое высокое за последние два года.

По данным социологов, все более реальными представляются россиянам и крупные покупки: соответствующий индекс вырос с 43 до 48 пунктов за год, что также является самым высоким значением за последние два года.

Более надежным видом инвестиции россиянам по-прежнему видится покупка недвижимости. Число тех, кто считает такие инвестиции выгодными, выросло с 43% в июле 2011 года до 49% в марте текущего года. На втором месте – открытие счета в сбербанке. Число желающих положить деньги на счет выросло с 22% до 28%. К наиболее удачным способам вложения денег респонденты также относят покупку золота и драгоценностей 24%.

По мнению экспертов, спрос россиян на кредитные продукты во многом обусловлен стабильной макроэкономической ситуацией в настоящее время.

«Во-первых, практически все банки, активно работающие на розничном рынке, полностью пришли в себя после кризиса 2008-2009 годов и, по сути, вышли на проектную мощность. В свою очередь, кредитные организации, которые раньше уделяли розничному бизнесу меньше внимания, стали активно осваивать этот рынок, – отмечает начальник отдела продуктового маркетинга Банка «Открытие» Евгений Шитиков. – Во-вторых, перспективы нового витка финансового кризиса все менее реалистичны, и общая политическая ситуация в стране после прошедших выборов полностью стабилизировалась, что также положительно влияет на потребительский спрос клиентов. В-третьих, у нас до сих пор есть потенциал развития потребительского рынка по сравнению с развитыми западными рынками и мы все еще догоняем их, так что расти есть куда. Ну, и, конечно, все больше клиентов понимают преимущества и возможности, которые они могут получить с помощью кредитования».

«Прежде всего, следует отметить благоприятную ситуацию на рынке труда – уровень безработицы продолжает снижаться (по оценке Минэкономразвития России, с исключением сезонности, в феврале он составил 5,8%), при одновременном росте благосостояния населения (рост реальной заработной платы в феврале на 1,4% против 0,2% в январе). Одновременно положительное влияние оказывает рекордно низкая инфляция: в феврале-марте она оставалась на исторически минимальном значении в 3,7% в годовом выражении. В результате возросшей уверенности россиян в завтрашнем дне потребительский спрос остается на высоком уровне, что и стимулирует интерес к потребительским кредитам», – отмечает Станислав Дружинский.

«Все больше россиян смогли оправиться от последствий кризиса, но при этом стали более финансово грамотны, более осознанно подходят к оценке собственных возможностей и потребностей и понимают, что кредитование – удобный инструмент удовлетворения этих потребностей. Такому пониманию способствовали и изменения в законодательстве, которое обязывает банки быть более прозрачными и информационно корректными по отношению к клиенту, избавляться от скрытых комиссий, взносов и т. п.», – считает Александр Чигвинцев.

В перспективе банкиры не ожидают каких-то революций в сфере потребкредитования, однако не исключают, что рост потребкредитования продолжится.

«В текущем году рост объемов потребительского кредитования должен продолжиться. Исполнение предвыборных обещаний руководства страны должно привести к еще большему росту потребительской активности населения, и если на внешних рынках не будет штормить, то темпы роста должны быть не на много ниже темпов 2011 года», – отмечает Евгений Шитиков.

По словам Александра Чигвинцева, на фоне высокой конкуренции банков возможно некоторое смягчение требований к обеспечению кредита, но понижения ставок в ближайшее время ждать не стоит. «На мой взгляд, будет активно развиваться такой сегмент кредитования физических лиц как кредитование на развитие собственного бизнеса, индивидуального предпринимательства. Еще одна явная тенденция: кредитные карты будут охватывать все больший объем рынка. Это связано с тем, что сегодня имеется достаточно высокий спрос на кредиты в сумме до 100 тысяч рублей. Для получения такого кредита человеку значительно проще оформить кредитную карту, чем каждый раз обращаться за деньгами в банк», – считает господин Чигвинцев.

«Кредитный бум прошлого года (прирост розничного кредитного портфеля по итогам 2011 года составил 35,9%) во многом был связан с влиянием эффекта отложенного за 2008-2009 года спроса. По мере исчерпания этого фактора в этом году ожидается некоторое замедление кредитной активности – примерно до 25%», – полагает Станислав Дружинский.